כל הדרך לבית: המדריך המלא למשכנתאות

איך קובעים את סכום המשכנתא?

הסכום הנדרש ללקיחת משכנתא נקבע לפי מחיר הדירה, הוצאות נלוות (עו"ד, מס רכישה, דמי תיווך, שיפוצים ועוד) ופער ההון העצמי שברשותכם. הבנקים דורשים השתתפות עצמית (בדרך כלל 25%–35% משווי הנכס).
חישוב נכון של תמהיל המשכנתא חשוב במיוחד להבטחת החזר חודשי שתוכלו לעמוד בו – ושמירה על איזון בין תקופת ההלוואה, סכום ההחזר והריבית המצטברת.

מסלולי משכנתא – מה לבחור?

בישראל קיימים מעל 30 מסלולי משכנתא שונים, השונים זה מזה בריביות, הצמדות, תקופות, שיטות החזר (לוח שפיצר, קרן שווה ועוד) ונקודות יציאה מוקדמות.
המסלולים הנפוצים ביותר:

• מסלול ריבית קבועה (צמודה או לא צמודה)
• ריבית משתנה (פריים)
• מסלולים צמודי מט"ח
• מסלול משולב

ייעוץ משכנתאות מקצועי חוסך כסף רב: יועץ עצמאי (לא מהבנק!) יוכל להתאים לכם תמהיל מסלולים המתחשב בגובה ההחזר החודשי, גובה ההון העצמי, מצב כלכלי עתידי ומטרותיכם.

זכאות משכנתא והטבות

ישנן מסגרות ייחודיות המיועדות לעולים חדשים, זוגות צעירים, רווקים מעל גיל 30 ואחרים – במסגרות אלה ניתן לקבל הלוואות מהמדינה בתנאים מועדפים.
כדי לבדוק זכאות, יש לפנות לאתר משרד הבינוי והשיכון, להנפיק תעודת זכאות ולצרפה למסמכי הבקשה.

תהליך בדיקת הנכס

הבנק ידרוש בדיקת שמאי מקרקעין ולעיתים גם מודד מוסמך, במטרה לוודא שאין חריגות בניה, רישום תקין של הנכס וכל הפרטים תואמים את החוזה. קבלת דוח שמאי מקצועי תמנע הפתעות ותבטיח שהתמורה תואמת את שווי הדירה בפועל.

טיפים להצלחה בתהליך המשכנתא

• השוו בין כמה הצעות בנקים – אל תסתפקו בבנק אחד!
• דאגו לייעוץ משכנתאות עצמאי, ולא מיועץ מטעם הבנק
• הכינו מראש את כל המסמכים הנדרשים כדי למנוע עיכובים
• בדקו מראש את שווי הנכס, מצב רישום הזכויות וחובות קיימים
• תכננו נכון את גובה ההחזר, קחו בחשבון שינויים עתידיים בהכנסות

בידקו היטב את תנאי הריבית, ההצמדה, הקנסות ושאר תנאי החוזה